×

Современное состояние коммерческих банков республики Беларусь и рейтинг их надежности

Современное состояние коммерческих банков Республики Беларусь удручающее. Экономическая политика, проводимая правительством Республики Беларусь и Нацбанком, привела к тому, что банки стали заложниками «белорусского чуда».

Им было не двусмысленно сказано, если  вы хотите работать на территории республики, то необходимо финансировать экономику по нашим правилам. Это значит иметь на балансе убыточные колхозы, выдавать кредиты на зарплату малорентабельным предприятиям и вообще финансировать строительство, в том числе и спортивные сооружения под сомнительной гарантией белорусского правительства. Так международное агентство понизила долгосрочные рейтинги Беларуси и банков Республики Беларусь до негативного прогноза. Standard & Poor's перевела Беларусь и ее банковский сектор с оценки BICRA (BankingIndustryCountryRiskAssessment)«9» на «10».S&P рассчитывает BICRA по шкале от "1" до "10", где "1" представляет собой наименьший уровень риска, "10" - наибольший. Кроме Беларуси, к группе "10" относятся Вьетнам и Греция.

Благодаря растущей инфляции в Беларуси. На конец года которая составит более 100%. Количество проблемных кредитов в стране непрерывно растет, снижается экономический рост и деловая активность. Непредсказуемая политика руководства страны, особенно слабо-легитимного президента Лукашенки. А возможная децентрализация власти может обострить экономические отношения. Эксперты S&P считают кредитный риск в Беларуси "исключительно высоким", это обусловлено тем, что основная масса кредитов выдается по указаниюправительства, и не учитывает рыночную конъюнктуру рынка. Коммерческие банки может быть и не хотели давать таким проблемным, малорентабельным госпредприятиям кредиты. Но правительство Республики Беларусь использует административное давление, принуждает коммерческим банкам выдавать такие кредиты. Из месяца в месяц банки вынуждены это делать, и масса проблемных кредитов растет с катастрофической скоростью. Как известно, увеличение проблемных кредитов, сильно снижает рейтинг надежности банка. Все эти факторы оказывают важное влияние на финансовую стрессоустойчивость беларуских банков. А активы банков связанные с такими коммерческими компаниями  подвержены рискам. Если вдруг банки прекратят выдавать кредиты госпредприятиям, то у Нацбанка есть свои рычаги воздействия. Большинство коммерческих банков имеет уставной капитал не соответствующий требованиям Нацбанка и может быть закрыт в любой момент.

Инвестиционная привлекательность для зарубежных инвесторов белорусских банков значительно снижается по итогам снижения международных рейтингов самой Беларуси. Теперь банки не имеют возможности привлекать финансы на международных финансовых площадках, и многие должны досрочно вернуть кредиты взятые до кризиса. Правительство временно, с помощью пропаганды и экспансии на ММВБ, преодолело тенденцию к ухудшению экономических показателей внутри страны, но все еще существует недостаток прежде всего в отношении внешних заимствований.  Банковская система Беларуси по-прежнему подвержена устойчивому риску снижения качества активов и общих показателей прибыли. А так как 65% активов банков в стране контролирует государство, то этакое доминирование в банковском секторе снижает уровень конкуренции и подвергает банки значительным рискам. А на фоне серьезного желания России вступить в ВТО Белорусские банки будут иметь невысокий уровень диверсификации финансового бизнеса.
Чтобы улучшить состояния банков, нужно улучшить экономическое состояние страны: повысить деловую активность населения и предпринимателей. Чтобы экономика заработала на всю мощь, нужно:
1.      избавится от чрезмерного вмешательства государства. Государство очень сильно внедряется во все сферы экономики. Поэтому необходимо сократить масштаб государственного управления экономикой и уменьшить долю государственного сектора в экономике страны.
2.      сократить государственные расходы. На сегодняшний день расходы государственного сектора составляют 44 % ВВП. В нашей стране много милиции, они ничего не производят, только получают заработную плату. Столько преступностей нету, сколько милиции на нее. В Беларуси милиции в 2 раза больше, чем у Польши, а населения в 2 раза меньше.
3.      снизить налоговую нагрузку. Налоговая нагрузка в Беларуси в 2012 году уменьшится за счет снижения налога на прибыль с 24% до 18%. Это даст какое-то ослабление. Но больше всего давят на предприятия НДС (В настоящее время в Беларуси ставка НДС составляет 20%.) и сборы в фонд социальной защиты. Действующие в Беларуси ставки налогов выше, чем у других соседних странах нашего региона, и это отрицательно сказывается на конкурентных способностях товаров, производимых предприятиями республики. Например: в Беларуси очень дорогие билеты на самолет, поэтому многие люди едут в Киев или в Москву, чтобы оттуда лететь, намного выгодней выходит. В частности в нашей стране довольно таки высоки налоги на фонд оплаты труда, которые тяжким бременем ложатся на финансовое состояние предприятия и стоимость его продукции. В результате чего продукция наших предприятий дороже, чем аналогичные товары предприятий конкурентов других стран. Это влияет на сбыт продукции, увеличиваются товарные запасы на складах. А нереализованная продукция- это уменьшение основных средств, у предприятий не хватает финансовых средств на модернизацию, на новые технологии, на расширения, на выплату зарплат. Вот поэтому они берут проблемные кредиты у банков.
4.      Несколько резких девальваций, и похоже что не последних, национальной валюты, ее обесценивание примерно в три раза, обуславливают необходимость существенной до-капитализации банковского сектора белорусскими рублями. Банкам надо или продавать свою валюту, или искать дополнительные источники финансирования.
Банки теряют возможность кредитовать заемщика в рамках уже согласованных кредитных линий. Банки, выдавшие привязанные к ставке рефинансирования кредиты, предоставили заемщикам процентные каникулы на какой-то срок. На самом деле, банки теряют свои доходы. 
Некоторые эксперты советуют перейти к формированию уставных фондов и других нормативных капиталов в белорусских рублях. Модет быть это на время и сняло бы проблему, а дальше что?
 
Это прежде всего основное, что нужно сделать, чтобы экономическое положение страны нормализовалось.
 
В Беларуси действует 31 банк, в том числе 26 банков созданы с участием иностранного капитала.
 
Рейтинги банков составлены по состоянию на 01.01.2011на основании основных показателей их деятельности:
  • активы 
  • собственный капитал 
  • чистая прибыль с начала года 
  • кредиты юридическим лицам 
  • кредиты физическим лицам 
  • депозиты юридических лиц 
  • депозиты физических лиц.
Устаревшие Рейтинг конкурентных позиций банков. Место по конкретным показателям на 01.01.2011 
Банки

Место в рейтинге

Активы

Собственный капитал

Прибыль

Структура кредитов

Структура депозитов

Кредиты юр.лицам

Кредиты физ.лицам

Депозиты юр.лиц

Депозиты физ.лиц

ОАО "АСБ Беларусбанк"

1

2

1

2

1

1

1

ОАО "Белагропромбанк"

2

1

2

1

3

2

2

ОАО "БПС-банк"

3

3

4

3

4

3

3

ОАО "Белинвестбанк"

4

5

5

4

6

4

5

"Приорбанк" ОАО

5

4

3

5

2

5

4

ОАО "Белвнешэкономбанк"

6

6

7

6

18

7

6

ОАО "Белгазпромбанк"

7

7

6

7

7

6

7

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

8

8

11

8

9

8

8

ОАО "Банк Москва-Минск"

9

9

8

10

8

9

9

ЗАО АКБ "Белросбанк"

10

10

10

11

5

10

10

ЗАО "Альфа-Банк"

11

18

18

9

22

12

11

ЗАО "МТБанк"

12

13

9

12

15

11

12

ЗАО "ТК Банк"

13

12

15

22

29

24

-

ОАО "Паритетбанк"

14

11

14

13

16

13

13

ОАО "Технобанк"

15

17

26

14

25

15

14

ЗАО "Транстбанк"

16

21

21

15

14

16

15

ЗАО "РРБ-Банк"

17

20

13

21

12

18

17

ЗАО "БТА Банк

18

22

22

17

17

17

18

ОАО "ХКБанк"

19

14

12

-

10

26

19

ОАО "Белорусский народный банк"

20

15

28

16

24

23

23

"Франсабанк" ОАО

21

16

17

18

21

21

22

ЗАО "Дельта Банк"

22

24

24

27

11

22

16

ЗАО "БелСвиссБанк"

23

19

19

28

30

14

21

ЗАО "СОМБелБанк"

24

23

16

24

13

20

20

ЗАО "Банк ББМБ"

25

29

30

19

19

28

-

ЗАО "Кредэксбанк"

26

25

23

25

28

29

24

ЗАО "Абсолютбанк"

27

28

20

23

20

19

-

ЗАО "Цептер Банк"

28

26

25

20

27

26

-

ЗАО "Онербанк"

29

27

31

29

30

31

-

ЗАО "Евробанк"

30

30

27

26

26

25

-

ОАО "Международный резервный банк"

31

31

29

-

23

30

-
 
Исходя из таблицы, лидирующие позиции держат крупнейшие банки страны – Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Банк (93,36% акций банка принадлежит российскому Сбербанку), Белинвестбанк, Приорбанк (87,74% акций банка принадлежит австрийскому Райффайзен Банку) и Белвнешэкономбанк.
 
По моему мнению, более высокий рейтинг надежности остается всегда у иностранных банков. Здесь в Беларуси у них филиалы.
29 декабря 2011, 02:02    Алина    524

Комментарии ()